おまとめローンの最終手段おすすめ3選！多重債務者が審査通過を目指すなら

ここでは、おまとめローンの最終手段としておすすめの金融機関を紹介しています。

というあなたの手助けになれば幸いです。

ちなみに、当サイトでは上限金利が低い「中央リテール」を最もおすすめしています。気になる方はまずはclickしてチェックしてみてください。

おまとめローンの最終手段おすすめ3選！

それでは、おまとめローンの最終手段のおすすめを厳選して3社ご紹介していきます。どれも借り手の事情や人柄まで考慮してくれるおまとめローン会社なので、ぜひ一度審査にチャレンジしてみて下さい。

1.上限金利の低さで選ぶなら「中央リテール」がおすすめ！

「中央リテール」は平成15年設立で、おまとめローンは10年以上の運用実績がある会社になります。

融資担当者全員が「貸金業務取扱主任者」の国家資格取得者なので、安心してお金の相談を行う事ができます。

また、「スタッフ対応が丁寧で安心感がある」と評判も良いので、対象地域にお住まいの場合にはまずは中央リテールを最終手段として検討してみて下さい！

＼上限金利の低さで選ぶならココ！／

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2.限度額の高さで選ぶなら「ユーファイナンス」がおすすめ！

「ユーファイナンス」は、主にビックローンのおまとめ(借り換え)に力を入れている会社になります。

基本的に専業主婦や年金受給者は審査に通りませんが、最大700万円まで借りられるので、借入金額が大きい方には特におすすめです。

また、お客様のご希望やご要望に対して、迅速かつ丁寧に対応してくれると評判です。なので、「他社では断られてしまった…」という場合には、最終手段として一度ユーファイナンスに相談してみると良いでしょう。

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3.全国対応で選ぶなら「デイリーキャッシング」がおすすめ！

「デイリーキャッシング」は、おまとめローン専門ではないですが、比較的低金利で借金を一本化できる中小消費者金融になります。

おまとめローンで借りられる金額は最大600万円までですが、今回紹介している3社の中では唯一全国に対応しています。なので、特に地方に住まれている方にはおすすめです。

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おまとめローンは年収の3分の1を超える借金がある人でも使える最終手段！

おまとめローンを貸金業者から借入する場合には、総量規制の「例外貸付け」になるので、年収の3分の1を超える借金があっても利用する事ができます。その際の条件には下記のような物があります。

総量規制の「例外貸付け」に該当する「借換え」であるための条件
（一部・概要）

（1）借換えの対象となる債務は、貸金業者からの借入債務全般。銀行からの借入債務や、親族・知人などからの借入債務は対象になりません。
（2）「借換え後」の金利が、借換え前の金利を上回らない。
（3）返済方法は、約定に基づく返済により段階的に残高を減らしていくことを要件とする。
（4）１か月の負担額について、借換え後の負担額が、借換え前の負担額を上回らない。
（5）担保・保証に係る要件について、借換え後の条件が、借換え前の条件より厳しくならない。

出典：日本貸金業協会｜総量規制が適用されない場合について

ただし、上記にもある通り、貸金業者からおまとめローンを借りる場合には、銀行から借りている借金はおまとめする事ができません。なので、銀行系カードローンの借金もまとめたい場合には、銀行のローン商品でのおまとめを検討する必要があると言えるでしょう。

最終手段のおまとめローンを利用できる消費者金融・銀行を一覧表で比較！

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上表は、最終手段のおまとめローンを利用できる消費者金融＆銀行を一覧にし、「金利」と「限度額」で比較したものになります。

最終手段におまとめローンを検討する際にはぜひ参考にしてみて下さい。

ちなみに、当サイトでは上記の中でも「中央リテール」を最もおすすめしています。なぜなら、融資担当者全員が「貸金業務取扱主任者」の国家資格取得者であり、的確な良きアドバイザーに気軽に相談できる環境が整えられているからです。

なので、本気で完済を目指すなら、中央リテールを最終手段として検討されるのがおすすめです。

最終手段のおまとめローン会社を選ぶ際の3つのポイント！

ここからは、最終手段のおまとめローン会社を選ぶ際の3つのポイントについて解説していきます。

是非おまとめローンを選ぶ際の参考にしてみて下さい。

ポイント①：現在の借入を一本化できる限度額である事！

おまとめローンを選ぶ際には、現在の借入総額以上の限度額となっているおまとめローンを選ぶ事が必要です。そうでないと借金全てを一本化できないからです。

ちなみに、おまとめローンで借金を一本化しきれず、他社借り入れが残ってしまう形になる場合には審査が非常に厳しくなります。

金融機関側としては、おまとめローン以外にも返済があるとなると、延滞されるリスクが高くなるからです。

なので、おまとめローンを選ぶ際には、借金全てを一本化できるように現在の借入総額以上の限度額が借りられるおまとめローンを選ぶようにしましょう。

ポイント②：金利が現在よりも下がる事！

おまとめローンを選ぶ際には、金利が現在よりも下がるローン商品を選ぶ事も大切です。

借金をおまとめして金利を下げられると、返済の負担を軽くできるからです。

ただし、せっかく金利が下がっても、毎月の返済額はなるべく減らさない方が良いです。なぜなら、完済までの期間が長くなってしまい、支払う利息の総額が多くなってしまう可能性があるからです。

それでも毎月の返済額を減らしたい場合には、やはりできるだけ金利を下げられるローン商品を選ぶのがおすすめです。

ポイント③：返済シミュレーションで返済回数や返済額を試算してみる！

おまとめローンを選ぶ際には、返済シミュレーションで返済回数や毎月の返済額を試算してみる事も大切です。

返済シミュレーションは、おまとめローン商品を取り扱っている金融機関の公式サイトでできる事が多いので、一度確認してみましょう。

そして、複数の金融機関のおまとめローンを試算した上で、条件がなるべく良い所を検討すると良いでしょう。

ただし、おまとめローンの最終手段をお探しのあなたは、条件が良い所ほど審査を通過できるか不安に感じられるかもしれません。そんな時には中小消費者金融に絞って検討してみるのがおすすめです。

なぜなら、中小消費者金融では顧客の事情や人柄まで考慮して審査してくれる傾向があるからですね。

おまとめローンが最終手段におすすめの人とおすすめでない人

ここからは、おまとめローンが最終手段におすすめの人とおすすめでない人について簡単にまとめてみます。

借金対策の最終手段におまとめローンを検討されているあなたは、ぜひ参考にしてみて下さい。

おまとめローンが最終手段におすすめの人

おまとめローンとは、他社借入が2件以上ある人が利用できるローン商品になります。なので、複数の消費者金融から借金をしていて、毎月の借金返済に苦しんでいる人の最終手段には特におすすめです。

また、信用情報に傷があると審査がかなり不利になってしまうので、過去に延滞した事がない人にも向いていると言えます。

ここで言う信用情報とは、クレジットカードやキャッシング、カードローンの契約や申し込みに関する情報を指します。借金の返済が遅れたり、債務整理を行ったりした場合には、下記の信用情報機関にその情報が登録され、今後の借入審査で不利になる可能性があります。

さらに、おまとめローンは特に借入金額が大きくなりやすいので、安定した収入がある事は絶対条件になります。なので、収入が安定している人にも向いていると言えるでしょう。

おまとめローンが最終手段におすすめでない人

おまとめローンは、現在の借入金利が10.0%以下の人にはあまりおすすめではないかもしれません。なぜなら、すでに金利がかなり低いからです。

おまとめローンは特に現在の金利が15%以上となっている場合に金利低下の効果が出やすくなります。

また、1社からしか借りていない場合にはおまとめローンは利用できません。なので、おまとめローンは他社借入件数が2件未満の人の最終手段にも向いていないと言えるでしょう。

おまとめローンで審査落ちした時の最終手段には債務整理手続きがある！

多重債務者でおまとめローンに審査落ちしてしまった場合には、債務整理を利用して借金の負担を軽減するという最終手段もあります。

その際、債務整理には上記の4つの手続き方法がありますので、まずは弁護士に相談して過払い金返還請求から検討してみると良いでしょう。

おまとめローンを最終手段としてお考えの方によくあるQ&A

ここからはおまとめローンを最終手段としてお考えの方によくあるQ&Aを紹介していきます。

上記の質問をクリックすると該当箇所に飛べるようになっていますので、気になる内容がありましたらぜひ読んでみて下さい。

Q1.おまとめローンと借り換えローンの違いは何ですか？

おまとめローンは複数社の借金を1社にまとめるローンであるのに対し、借り換えローンは借入先の金融機関を替えて借りるローンを指します。

ちなみに、おまとめローンも借入先の金融機関を替える事になるので、借り換えローンの一種になります。

両者に共通する事は借入先を替える事で返済額や金利を下げられる事です。

Q2.おまとめローンのメリットは何ですか？

おまとめローンを利用すると金利を下げられるだけでなく、借入先を1社にまとめられるので返済の管理が楽になるメリットもあります。

また、借入先が複数あると返済金の振込手数料も各社でそれぞれかかりますが、おまとめローンで1本化する事で振込手数料の節約もできるようになります。

Q3.おまとめローンのデメリットは何ですか？

おまとめローンは金額が大きなビッグローンになる為、中には融資を受ける際に来店を必須としている金融機関も少なくありません。なので、おまとめローンのお申込を行う際には少々注意が必要です。

また、おまとめローンの融資金は借金の返済以外には使えません。なので、自由に使えるお金を借りたい人にもおまとめローンは向いていないと言えるでしょう。

Q4.おまとめローンは学生でも利用できますか？

おまとめローンはアルバイト等で安定した収入があれば学生でも利用可能です。

ただし、未成年の借入は不可のケースがほとんどなので、おまとめローンは基本的に成人してから利用を検討するようにしましょう。

Q5.クレジットカードのリボ払いはおまとめローンの対象になりますか？

クレジットカードのリボ払いは基本的におまとめローンの対象になります。

ただし、一般的なリボ払い(実質年率15.0%)より金利が高いおまとめローンもあるので注意が必要です。

また、金融機関によってはショッピングリボ(クレジットカードでショッピングする時に利用するリボ払い)をおまとめローンの対象外としている所もあります。

なので、リボ払いをおまとめしたい場合には、お申込み前によく確認するようにしましょう。

まとめ

ここまで、おまとめローンの最終手段について紹介してきました。

もしおまとめローンの審査通過に苦戦しているなら、ぜひ上記のローン会社の審査にもチャレンジしてみて下さい。

また、他のおまとめローンも検討したい場合には、「【全国対応】中小消費者金融一覧32会社からおすすめ11社を比較！」にも詳しくまとめてありますので、ぜひ読んでみて下さい。